Насколько серьезной не была бы защита, всегда найдется способ для её обхода. Хакеры взламывают банковские системы и списывают средства со счетов крупных компаний, где безопасностью занимается целый отдел специалистов, что уж говорить про наши с вами личные счета в банках и пластиковые карты.
Украли деньги с карты что делать, как их воруют и как обезопаситься от мошенников? Тема остается актуальной уже много лет, а в сети постоянно появляются комментарии клиентов разных банков, которые сталкиваются с разными проблемами. Воровство средств с карт – явление распространенное, но иногда со злоумышленниками удается бороться.
Можно ли с карты украсть деньги?
Украсть средства можно откуда угодно, мошенники применяют целый комплекс хитрых приемов. Помимо того, что хакеры могут взломать банковскую систему, клиентов банков вводят в заблуждение. Под различными предлогами вытягивают из них конфиденциальную информацию и просто обманывают.
Как показывает практика, чаще всего злоумышленники действуют именно по второй схеме. Взлом на техническом уровне может привести к серьезным проблемам, потому что этим будет заниматься сам банк. Проще ввести в заблуждение человека, тем более многие после этого даже не обращаются в полицию.
Пример 1: На телефон звонит оператор, представляется сотрудником банка, в котором жертва получала карту. Ему сообщают, что с карты начались списания, якобы её уже украли, и кто-то пользуется счетом.
Предлагается сообщить данные от карты, чтобы её заблокировать и вернуть все деньги на баланс. Так злоумышленники вытягивают PIN код или просят сообщить код из SMS, который подтверждает списание крупной суммы с баланса.
Пример 2: Потенциальная жертва подает объявление, не важно, будь то продажа квартиры, мобильного устройства или чего-нибудь ещё. С ним связывается покупатель (мошенник) и говорит, что готов купить товар. Чтобы его другие не купили, готов даже перевести залог. Дальше просит отправить ему номер карты, якобы для отправки денег.
Жертва передает номер карты, дальше поступает повторный звонок – не могу сделать перевод, нужно ваше подтверждение по коду из SMS. Передав эти данные, жертва открывает доступ к своему балансу, откуда списываются все деньги.
Пример 3: Компьютер или мобильное устройство заражают вирусом, это открывает злоумышленникам множество схем для списания средств. Они могут сделать переадресацию на другой номер телефона и сами получать коды подтверждения, взломать пароль от онлайн банкинга или своровать данные для авторизации на сайте банка.
Не думайте, что на такие лохотроны ведутся только старики или несовершеннолетние. Мошенники применяют разные психологические приемы, они умеют манипулировать людьми и буквально вводят в гипноз.
Поэтому, если появляются какие-то подозрения, лучше положить трубку или связаться с операторами банка по горячей линии.
В каком случае банк быстро возвращает деньги?
Сейчас воруют деньги с карт даже через интернет-магазины, где люди сами указывают все данные (в том числе и CVV код). К сожалению, не всегда удается вернуть украденное, однако, есть несколько условий, при которых банк обязан возместить убыток:
- если клиент не нарушал правила безопасности использования карты (где и прописано, что нельзя никому передавать свой PIN код, сообщать коды из сообщений и т.д.);
- клиент должен сообщить банку о несанкционированной транзакции в течение суток после получения уведомления о списании средств.
Есть дополнение ко второму пункту. По закону банк обязан информировать клиента об операциях списания (SMS, уведомления, онлайн банк и т.д.). Если никакого сообщения не было, он обязан вернуть все пропавшие деньги.
Мошенники украли деньги с карты, что делать?
Независимо от того, какая сумма пропала с баланса, нельзя забывать о злоумышленниках. Как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка или карты любого другого банка?
Как только вы поняли, что вас обманули или заметили уведомление о списании, которого вы не делали, звоните в банк. Чем быстрее вы заявите о проблеме, тем больше шансов, что она разрешится в вашу пользу.
Сразу узнайте у оператора, принимаются ли заявления в банк по телефону, а лучше сразу отправиться в отделение. При личном посещении вы сможете составить письменное заявление на возврат средств.
Учтите, если при списании средств вводился PINкод, банк откажет в возврате. Почему? Потому что этот код известен только держателю карты, соответственно, он сам мог рассчитаться картой, а потом попытаться вернуть деньги.
Обязательным действием является и поход в отделение полиции. Там нужно подать заявление на возбуждение уголовного дела по статье мошенничество. К сожалению, на такие обращения не всегда реагируют оперативно и из-за этого не удается потом найти концы. Однако, смысл в обращении есть, потому что многое зависит от того, каким образом вас обманули.
Могут ли украсть деньги с кредитной карты?
Дебетовые и кредитные карты ничем не отличаются в плане безопасности. Если мошенникам удастся получить нужные данные для списания средств, они также этим воспользуются. Если при воровстве денег был введен PIN код, банк вероятнее всего откажет в возврате. А если код не использовался, можно рассчитывать на возврат.
При этом, сроки могут растянуться, а клиент будет обязан не только возмещать средства, взятые с кредитки, но и платить проценты. Уже потом, по решению банка или суда, эти деньги, возможно, удастся вернуть.
От чего зависит, вернут ли деньги, украденные с карты?
Заявление о несанкционированном списании средств с карты банк обязан рассмотреть в течение 30 дней. Как правило, на это уходит несколько дней. Если приходит отказ, значит у банка есть доказательства того, что клиент сам виноват в этой проблеме. Нет, его не обвиняют в мошенничестве или сговоре, просто были нарушены правила использования карты.
В правилах пользования картами указано, что никому нельзя сообщать PIN код или CVV код, указанный на обратной стороне. Тем более, передавать кому-то свою карту.
Бывают случаи, когда клиент получает отказ в возврате средств, но при этом, его вины не было. В такой ситуации остается одно решение – отправиться в суд и оспаривать решение банка.
К сожалению, в пользу клиента такие дела заканчиваются редко. В любом случае, стоит написать заявление в полицию, чтобы велось уголовное расследование, а не только внутри банковское.
Советы по защите – чтобы никто не мог украсть деньги с карты
Мошенники придумывают новые схемы, хакеры обходят самую надежную защиту, тем не менее, от самого клиента многое зависит. Чаще всего своровать деньги с карты удается, именно заведя в заблуждение держателя карты. Поэтому, нужно заранее выстроить надежную стену, через которую злоумышленникам не удастся пробиться:
- ни при каких обстоятельствах не сообщать конфиденциальные данные третьим лицам (пароли, коды подтверждения, PIN код). Даже сотрудники банка не могут просить их сообщить;
- всегда обращайте внимание на номер телефона, с которого вам приходят СМС или звонки из банка. Это должны быть только официальные контакты, указанные на их сайте;
- на компьютеры и мобильные устройства необходимо устанавливать защищающее ПО (антивирусы) и своевременно обновлять базы;
- при вводе ПИН кода в банкомате, прикрывайте клавиши рукой. А при вводе данных на компьютере, используйте виртуальную клавиатуру;
- обращайте внимание на банкоматы, они могут быть оборудованы разными накладками на клавиатуру, видеокамерами, карт приёмниками;
- не расплачивайтесь картой на сомнительных сайтах, из злоумышленники создают пачками, чтобы собирать данные о картах;
- клиенты банков могут устанавливать лимиты на списание, используйте их, чтобы мошенники не могли снять большую сумму;
- если часто рассчитываетесь в сети, то лучше завести для этого отдельную карту (не выходя из дома, её можно заказать в платежной системе QIWI);
- подключайте уведомления, с которыми вы точно сможете быстро реагировать на списания (как правило, это SMS оповещения);
- при использовании онлайн банкинга, авторизуйтесь только в проверенных сетях (не используйте Wi-Fi в торговых центрах и прочих открытых точках);
- украсть деньги по номеру карты невозможно, но всё же, лучше даже этой информацией не светить, чтобы не привлекать внимание мошенников;
- при списании средств, сразу же блокируйте карту, потому что злоумышленники могут повторно украсть деньги;
- время от времени меняйте пароль от своего аккаунта в онлайн банкинге, используйте сложные комбинации из цифр, строчных и прописных букв, разные символы.
Безопасность клиента находится в его руках, а если украли деньги с карты ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк или любой другой кредитной организации, без вашего участия, есть все шансы вернуть средства.
Заключение
Теперь вы знаете, как украсть деньги с банковской карты, какие приемы используют злоумышленники и как от них оградиться. Самое главное самому не открыть доступ к счету, нужно быть внимательным и никому не верить.
Ни оператор, ни начальство банка не может просить вас сообщить им данные о карте. Когда их меняешь по сроку действия, на глазах клиента чип уничтожается, всё делается ради безопасности. Ну а если вы стали жертвой хакеров, которым удалось взломать банковскую систему защиты, то можно ждать компенсацию.
